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神奇的理财型保险!既能理财又能保,会让基金经理“失宠”吗?

2021-04-22 18:16:16
私募排排网 邓诗琪
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保险,大家肯定有所了解。简单来说,保险就是一种风险管理的方法。基金,大家肯定也不陌生。基金是一种间接投资工具,主要依靠投资其他的投资工具,来帮助投资者获取收益。都知道基金可以用来投资,你或许还不知道,保险也可以用于投资。但不是所有保险都能用来投资,只有被选中的品种才行。那就是我们今天的主人公——投资型保险。感觉又学到了新的理财知识,有没有?那么,问题来了:基金和投资型保险到底有什么区别?投资者该如…
内容由DeepSeek大模型生成,仅供参考

保险,大家肯定有所了解。简单来说,保险就是一种风险管理的方法。

基金,大家肯定也不陌生。基金是一种间接投资工具,主要依靠投资其他的投资工具,来帮助投资者获取收益。

都知道基金可以用来投资,你或许还不知道,保险也可以用于投资。但不是所有保险都能用来投资,只有被选中的品种才行。那就是我们今天的主人公——投资型保险。

感觉又学到了新的理财知识,有没有?

那么,问题来了:基金和投资型保险到底有什么区别?投资者该如何配置比较好呢?

 

本文分为三个部分:

1、投资型保险的“真实身份”是什么?

2、基金与投资型保险有哪些区别?

3、在基金和投资型保险之间如何选择配置?

 

一、投资型保险的“真实身份”是什么?

在保险大家族里,有各种各样的保险供人选择。种类实在是太多了!我们按照最普遍的分类方式,可以简单地把它们分为两种:财产保险和人身保险。

财产保险,顾名思义,保障的对象是财产,而人身保险保障的对象是人。

虽说“留得青山在,不怕没柴烧”,但“人还在,钱没了”依然会造成悲剧。所以一般情况下,财产和人我们都是需要保的。

既然财产保险的保障对象是财产,投资型保险跟钱的关系似乎比较大,那么,它是财产保险吗?

非也非也。投资型保险主要有以下几种:投资连结保险、分红型寿险、寿险及投资型家庭财产险等。除了投资型家庭财产险属于财产险之外,其他三种常见类型都属于人身保险。

简单来说,投资型保险就是既有保险保障功能,又有投资理财功能的保险。

首先,我们来说说投资连结保险。

投资连结保险,分属于人身保险中的人寿保险,是一种寿险与投资相结合的新型产品。交给保险公司的钱分成两部分。一部分进入保险账户,承担保险功能。另外进入到投资账户的部分,则由专人打理投资,产生收益。

分红型寿险,也是新型人寿保险的一种。如果购买这种保险,保险公司就会根据实际运营情况,把一部分盈余分给保单持有人,实际分红数额根据运营情况可能会有波动。

还有投资型家庭财产险,在保险期内财产损失可以获得赔付。如果未损失,到期后也可以获得本金和利息的返还,也可作为一种投资方式。

除了上述几种保险,另外还有万能险、年金险等险种,也属于投资型保险的范畴。

 

二、基金与投资型保险有哪些区别?

介绍了那么多种投资型保险,可能有人要问了:基金和投资型保险究竟哪个比较好呢?

不比不知道,两者的区别就在以下几个方面:

①作用不同:投资型保险除了用于投资,往往还有保险保障功能。基金只具备投资理财功能。

投保人投入的资金通常不会100%用于投资。比如,投资连结保险,因为需要分配一部分资金给保险账户。

而基金是一种专门的投资工具。也就是说,在扣除费用后,投资者投入的资金几乎全部用于投资。

 

②风险与收益不同:基金的风险和收益上限高于投资型保险。

投资型保险的资金通常不会全部用于投资,因此风险较小,收益上限也比基金低。

万能险、年金险等险种,签订合同时会规定保底利率,是可以保本外加保证最低收益的。基金则完全不存在保底利率一说。

但不是所有投资型保险都能保本保收益,跟基金一样,也可能出现亏损。再拿投资连结保险做例子,通常会有不同的投资账户。有的投资债券,有的投资股票,还有混合型、货币型等种类,这些账户的投资风险是完全不同的。

 

③买卖方式不同:基金比投资型保险买卖更加灵活。

买基金一般最低10元、100元就可以买入,而投资型保险的购买门槛比基金高很多,通常需要一次性购入万元以上,或者每月连续购入千元以上。

近年来,也有一些门槛较低的投资型保险出现,但是还有一点,投资型保险的流动性通常比基金差很多。因为投资型保险一般会约定5年或10年的投资期限,比如投资连结保险。提前领用部分资金也是可以的,必须支付一定费用。想全部取出只能退保,需要支付高额的退保费。

而开放式基金,没有因故暂停赎回的,可以随时赎回。封闭式基金的封闭期,通常也比投资型保险的投资期要短,一般是半年、一年或者三年。

 

④信息透明度不同:基金的信息透明度通常比投资型保险高。

公募基金在每个交易日结束后,会进行净值更新。而投资型保险的账户价值一般隔一段时间才更新一次。

公募基金每个季度必须披露重仓股、持仓结构等信息,投资型保险的具体投资情况和资金流向不会进行公布。私募基金的情况比较特殊,不需要像公募基金一样进行披露,在此暂且不提。

 

三、在基金和投资型保险之间如何选择配置?

总结下来,基金和投资型保险似乎各有优势。基金的优势在于专门、专业,收益上限比投资型保险高。投资型保险的优势在于兼具投资与保障,且风险相对较低。

能够承担一定风险,又想搏一搏高收益的投资者往往会选择基金。因为基金的风险虽然更高,但是收益上限也高。而投资型保险中,追求安全性、低风险的种类才是主流,虽然风险相对低,但收益方面往往会不如操作上更加激进的基金。

由于基金的数量较多、选择范围较广,一些不想耗费精力挑选基金,对收益没有过高要求,同时又需要一定程度保障的投资者,会更倾向于选择投资型保险。

但是,基金公司和基金经理是专业研究股市、债市等投资市场的。从投资获取收益的角度,基金会是更好的选择。而且基金的投资门槛低、流动性强,非常适合闲钱投资、定期小笔投资。投资型保险就没有这一优势啦。

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