摘要
公募基金选基难、赚钱难的问题一直困扰着广大基民。即使是有一定投资经验的投资者，也很难投入大量时间和精力研究、分析不同的基金，搭建适合自己的基金投资组合并持续追踪。针对广大投资者的需求和痛点，“基金投顾”应运而生。
为帮助投资者了解基金投顾这项产品及服务，能借助基金投顾优化基金投资体验，公募排排网特开设「投资者陪伴•基金投顾」专栏，为大家介绍基金投顾的特点、运作方式和策略细节。希望通过该系列文章，让大家可以更加理性和科学地运用基金投顾开展投资。
基金投顾是人、产品，还是服务？
从投资者的角度讲，一个常见的对基金投顾的疑问是：“基金投顾是人、产品，还是服务？”
虽然不理解这个问题也并不影响大家通过基金投顾来投资，但弄懂这个问题却可以帮助我们更安心、更理性地使用基金投顾。
笔者认为，基金投顾兼具人、产品以及服务的属性，是以人为核心、以产品为载体的投资管理服务。
其实不管是在投资，还是在生活中，属性单一的事物才是真正少见的。像我们买公募基金，表面上是买一个产品，实际上管理费不也是为基金管理团队提供的一系列服务、管理基金的人而付吗？
当然，基金投顾看起来特别，是因为它这三方面属性都格外地平衡：我们选择基金投顾，既是选择投资顾问，也是选择基金组合，更是购买投顾团队一整套可能包含投资建议、投资组合管理以及投资知识咨询的服务。
从基金投顾的这三个属性看，我们也更容易理解基金投顾的价值、适合人群以及其他需要注意的事项。
从三个属性认识基金投顾
1、从服务属性看，基金投顾能提供完整的投资组合构建和管理的服务以及建议，因此更适合两种人：
1）对市场缺乏了解、没有成熟投资体系的“小白”型投资者。
在投顾的帮助下，这类投资者不仅能够以相对小的风险进入市场，而且还能积累基金投资知识，提升投资能力，培养投资体系。
2）没有或者不想花太多时间和精力在投资上的“忙碌”型投资者。
在变化快、博弈属性强的市场中投资，不仅需要知识和经验，更需要时间和精力。
对于很多人来说，限制他们独立投资收益的，可能只是工作中抽不出来的时间。
鱼与熊掌不可兼得，况且，能独立把投资做好的人，如果把时间和精力留给工作，往往能先于投资使“本金”大幅增长。
对于这样的投资者，凭借知识和经验遴选出靠谱的基金投顾，让专业的人做专业的事，是两全其美之举。
2、从产品属性看，基金投顾的产品底层其实就是“一篮子基金”，因此我们在购买基金投顾产品时，很重要的一点就是要注意自己的风险偏好，管理好收益预期。
作为可以定制方案的基金组合产品，我们在通过基金投顾投资前一定要谨慎评估自己的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资方案和投资组合管理服务。
同时我们要清楚，公募基金主要投资于股票、债券和货币市场工具，基金投顾的风险控制主要是通过调整组合底层基金中股、债和货币资产的占比来实现，收益和承受的波动都来自于此。
了解自己投资的基金投顾底层资产的配比，结合投顾的建议，在不同的市场风格中合理地调整自己的收益预期，是我们能借助基金投顾做好投资、行稳致远的前提。
3、从人的属性看，投资顾问为投资者提供个性化的投资建议和投资组合管理服务，帮助投资者实现资产增值，因此投资顾问本人或者团队就需要具备深厚的金融知识和投资经验。而这正是我们选择基金投顾的重要标准。
从以前的“大V组合”到现在的基金投顾，本质上我们还是在挑选一个水平、人品值得我们信任的“人”来帮我们打理投资。
投顾水平一定程度上可以参考投资组合的过往业绩指标；“人品”我们则可以“听其言，观其行”，可以观察投顾过去对其他投资者输出的内容和服务，更具体可靠的还是对比其投资组合过去的风险指标表现，以及是否有足够正规、严格风控的平台背书。
基金投顾人的属性就决定，其很难有“小而美”的存在，我们还是要尽可能从大平台选择有更多经验和更持久业绩的基金投顾。
风险提示
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基金的过往业绩不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。
投资者应谨慎注意各项风险，购买基金产品前须认真阅读基金合同、基金产品资料概要等销售文件，充分认识产品的风险收益特征，并根据自身投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并审慎作出投资决策。基金投资实行“买者自负”原则，投资者自行负担基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险。
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