这两天,大家都很关心养老金上调的事儿~
就是说去年退休的朋友,今年的养老金待遇又上涨3.8%了。
不过,根据历史数据来看,养老金上涨的幅度在持续下滑,今年更是创了“新低”!
2016年以前,养老金每年涨幅都可以维持在10%以上;2016年以后就逐年下降了,今年更是跌破至3.8%。
一、为啥养老金涨幅会下跌?
原因很简单,一方面是现在已经过了那个经济飞速发展的时期,当下市场的投资回报率大不如前了,在利率不断下行的今天,养老金涨幅受到冲击是难免的。
另一方面就是人口老龄化日益严重,养老金体系带来的巨大冲击,我国的养老金面临的缺口压力越来越大。
国家统计局数据显示:
2022年底,全国60周岁及以上老年人超过2.8亿,占全国总人口19.8%,其中65周岁及以上老年人达2.1亿,占全国总人口14.9%。
等到自己退休了,养老金账户里面的钱还够不够发都不知道~
这也是为什么要延迟退休的原因~
如何能让自己的老年生活体面一些,是这几年来大家议论的焦点,毕竟养老是咱每一个人都必定要面对的问题。
想要在退休后保证老年的生活质量,最靠谱的还是得趁年轻时攒多点钱,为未来“囤”好养老金。
而年金险,就很适合用来养老,前期投入一笔钱,等到退休后可以每年或每月固定领取一笔钱,活多久,领多久~
为了帮助大家选到市场上收益不错的产品,这次小排老师精心筛选了市面上9款热门的年金险产品:
老规矩,先上对比表:
1、和润年年
招商仁和人寿的和润年年养老年金,最大的亮点就是领取年金后依旧有现价,且保证领取25年。
一般的养老年金,从领取年金起就没有现金价值了,但和润年年却有。
*所谓现金价值,简单来说就是你退保时能领回的钱。
在领取了年金后,如果遇到急事需用钱,则可以退保把现金价值“拎”出来,解决燃眉之急。
而且还可以附加招管家万能账户,保证利率达3%,2023年4月最新结算利率为4.3%,年金如果不领取,可进入万能账户实现二次增值。
保费如果达到200万,还可拥有养老社区入住权益,享受品质晚年生活。
适合人群:看重大公司品牌、万能账户或养老社区的朋友。
2、鑫佑所享
大家养老的鑫佑所享养老年金,投保限制少,2000元就能起投,最高64周岁可投保,而且还不用健康告知。
保证领取20年,在80岁/90岁/100岁仍生存,可领取保险金额1/2/3倍的祝寿金。
还能对接养老社区,投保达25万,可入住旅居疗老社区;达200万,可入住高端养老社区,实现“保障+养老”一站式服务。
不过可附加的万能账户保底利率只为2.5%,有点美中不足,但也还能接受。
适合人群:适合手里闲钱有限,但想配置养老金的朋友。
3、互信金生
互信金生是信美人寿相互保险社承保的养老年金,和鑫佑所享一样,保证领取20年。
特点是支持隔代投保、旁系投保,支持第二投保人。
就是保费门槛有些高,把许多人都拒之门外,估计是信美铆足了劲想开辟中高端人群市场。
适合人群:中产、高净值人士。
4、智享金生
弘康人寿的智享金生年金险,最低500元起就能投保,门槛低,对大部分人都很友好,并且支持隔代投保。
它是保证20年或者21年(这个相差1年的设定,小排老师有点搞不懂),在80/90周岁时,可额外给付10倍基本保额的特别养老金。
还可搭配喜洋洋万能账户,保底利率3%,2023年4月最新结算利率为4.80%,属于市面上比较高的。
达到50万保费要求,可对接高品质养老社区,保证入住资格。
不过与同类型养老年金产品相比,智享金生的养老年金收益较为一般。
适合人群:低预算,但对养老生活有追求的朋友。
5、养乐多(典藏版)
爱心人寿的乐养多(典藏版),又叫百岁人生禄享版,跟和润年年一样,它最大的特点就是终身有现价,任何时候退保都有钱拿。
而且最早55岁就可以领取年金,最高领取至80岁。
相对同类产品限定55岁女性才能领取,对男性相对比较友好。
收益是这么多款产品中最高的,以“30岁男性,分10年交,每年交10万”为例,60 岁开始领取:到80岁时的收益率为 3.83%,90岁时为4.14%,100岁时高达4.36%。
美中不足的就是没有养老社区。
适合人群:想早点领取的男性朋友,追求高收益且有长寿基因的朋友,可以考虑它。
6、北极星
恒大人寿的北极星养老年金,投保无需健康告知。
特点是灵活多变,因为它一共有五种领取方式:
基础方案:保证领取20年;
变更方案一:保证领取保费(扣除已领养老金);
变更方案二:保证领取保费(不扣除养老金);
变更方案三:保证领取25年;
变更方案四:保证领取30年。
同时它在领取前这五个方式是可以任意转化的,领取时间也是可以更改的。
如果达到一定的保费要求,还可以对接“恒大人寿·恒享家”养老社区,实现品质养老。
适合人群:工薪阶层或者看品质养老的朋友。
7、光明一生(慧选版)
光大永明人寿的光明医生(慧选版),5000元就能起投,也是免健康告知,且终身有现价可退保。
可以搭配3%保底利率的万能账户,总保费超过30万,还可以选择入住光大的养老社区。
只不过年龄限制较为严格,60岁内的人群才可以投保。
适合人群:想要入住高性价比养老社区的人。
8、挚信一生
信美相互的挚信一生,没有健康告知,突出的优点是“回本快”。
以30岁男性,年交10万,交10年为例,第9年年末现金价值超过已交保费。
而且保证领取至85周岁,保证领取的时间较长。
虽然收益相对于其他几款而言不是很高,但是支持隔代、旁系亲属投保,还加入了人寿信托。
这给更多高净值人士提供信托设立选择,可以让他们的财富传承更加顺利。
适合人群:高净值人群
9、如意享(七金版)
信泰人寿的如意享七金版,投保年龄范围广,保证领取25年,关键回本时间比挚信一生还快,只需第8年。
虽然前期领取不高,但是年金领取从第二年开始,每年按年金7%增长,生存时间越长,领取收益越高。
属于比较特殊的“递增型”养老年金险,长期收益非常nice,终身有现金价值,收益能突破4%,非常适合长寿一族。
适合人群:对自己的预期寿命很有信心的朋友。
三、总结一下
以上每款年金险各有特色,大家可以按照自己的具体需求来选择不同产品:
看重每年年金领取高:乐养多(典藏版)、北极星、互信金生、鑫佑所享
看重保证领取:挚信一生、和润年年、如意享(七金版)、鑫佑所享、互信金生、智享金生、光明一生(慧选版)
看重回本时间快:如意享(七金版)、挚信一生
看重长期收益高:乐养多(典藏版)、如意享(七金版)、鑫佑所享
看重品质养老社区:鑫佑所享、光明一生(慧选版)、智享金生、北极星、和润年年
看重万能账户二次增值:和润年年、智享金生、光明一生(慧选版)
看重终身都有现金价值:和润年年、养乐多(百岁人生禄享版)、光明一生(慧选版)、如意享七金版
看重免健康告知:鑫佑所享、北极星、光明一生(慧选版)、挚信一生
看重起投门槛低:智享金生、鑫佑所享
好了,年金险的榜单就到这里啦~
如果你的年龄和预算和小排老师上面测算的案例不同,可以点击>>免费预约顾问,也可以识别下面二维码,免费量身定制计划书~
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