自预定利率3.5%要降到3%的消息一出，这段时间来不少人都被朋友圈刷了屏~
就连财联社都报道：
“翻了一下产品库，预定利率3.5%的产品已经所剩无几了”
“3.5%进入尾声，3.0%正在到来”
“预定利率3.5%的保险产品退出市场是必然趋势”.....
截图来源：财联社
随着市场利率的不断下行，近两年来增额终身寿的热度可谓是居高不下，无论是线上、线下，银行，各个渠道都在疯狂推荐它。
增额终身寿本身不复杂，能拿多少都白纸黑字写进合同。
由此，衡量一款产品收益高低，就看对应年份的现金价值即可。
所谓现金价值，就是减保或退保时能拿到的钱。
增额终身寿不仅可以复利增值，不受市场波动影响，而且长期持有的情况下，收益率能够接近复利3.5%。
更关键的是支持减保，可以按照自己的意愿和需求，领取保单部分的现金价值，用钱的时间和金额都比较灵活，剩余的现金价值还能继续增值。
因此，增额终身寿很适合长期的资金规划，比如孩子的教育钱、自己或父母的养老钱等，
还可以作为资产配置，比如婚前财产规避、避免家企资产混同、财富传承......
想了解更多增额终身寿的内容，也可以点击：《火遍全网的增额终身寿，究竟是什么？》
二、10款热门增额终身寿对比
先说一下，IRR是一种反映货币时间价值的复利计算方式，也就是产品在复利情况下的平均年化收益率。
简单来说，IRR数值越高，我们的收益就越高。
下面来详细说 测评结论：
看重前期收益的朋友，可以优先考虑这款产品。
信泰人寿的如意永享，虽然是一款年金险，但用法上和增额终身寿类似，前期现金价值较高，也支持减保。
按照30岁男性，3年交，10年的IRR收益率就高达3.42%，位居前列，还能附加万能账户，保底利率3%。
减保规则也比较宽松，没有 20% 的限制，只需要减保后的保费 ≥1000 元即可，除此之外还支持加保。
看重长远收益的朋友，可以优先考虑它。
富德生命人寿的瑞祥人生终身寿险，收益可以说是一马当先，而且最低2000元即可起投。
以“30岁男性，趸交10万”为例，60岁收益率能达到3.499%，现金价值超过 28万，是已交保费的2.8倍。
不过减保规则不太友好，这点需要注意一下。
看重提前“返本”的朋友，可以优先考虑这款产品。
瑞华健康的颐悦无忧2.0终身护理保险，回本时间快。
以趸交、3年交为例，第4年的现金价值就超过已交保费；5年交的话，第5年就可以。
现金价值就超过已交保费，可以理解为“返本”的意思。
支持隔代投保和为非直系亲属投保，有这方面需求的可以考虑这2款产品。
尤其是金玉满堂至尊版，5000元就能起投，还支持“加保”，想先占个高收益的坑，但手上钱不多，想后续再追加保费的朋友，可以优先考虑它。
大家可以根据自己的实际需求和偏好，挑选适合自己的产品。
降低预定利率，对于整个保险公司的经营来说，是好事，但对于保险客户来说，就不是好事，因为，这意味着又少了一个既安全且能锁定长期收益的理财方式。
3年前，我们还在追4.025%年金险的尾巴，转眼间，我们可能要面临3.5%时代的终结。
而作为保险消费者，我们所能做的，就是把握当下，珍惜眼前！
好了，增额终身寿的榜单就到这里了~
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