近日，雪球上有一位上海的女士，发帖称自己把股票账号交给一个大V打理，结果第一个月就亏了100多万。

三个月亏了近300万之后，就开始联系不上。

如果从去年的6月中旬到今年4月10日时，200个交易日内，账户总共亏损317.8万元，其中股票亏损超过203万，债券亏损近115万。

那么，这些被“吹”上天的网络荐股，究竟是能让股民们少踩坑，还是本身就是个大坑呢？

一、大V荐股、代客理财，靠谱吗？

话先说在前面，不靠谱！

首先，证券业务是必须持牌经营的，而且根据规定，投资咨询是特许业务，在平台上有偿提供荐股服务的个人，如果不具备相关资格，都涉嫌非法从事证券投资咨询业务。

近年来，监管对这方面重拳出击，已经有不少的财经大V因“非法荐股”“代客理财”而被封号。

就在不久之前，证监会公布了一份对大V非法荐股的处罚书。

所以，千万不要轻信所谓的大V荐股、预测股市行情等。

另外，根据《证券法》，任何单位和个人不得违反规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易。

若出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易的，责令改正，给予警告，可以处五十万元以下的罚款。

因此，我们的股票账户可千万不能出借。

二、普通人，钱怎么存更安全？

股市的跌宕起伏让人患得患失，许多人可能昨天还在做着财富自由的美梦，今天就不得不考虑下班多做一份兼职。

作为普通人的我们，钱到底要放在哪里才安全？

作为一名理性的投资者，首先我们要知道理财存在一个“ 不可能三角 ”：即收益性、安全性、流动性，三者是不可兼得。

股票：有可能暴涨，但也可能暴跌，安全性令人堪忧。

余额宝：资金可以随时赎回，还没试过亏损，但是最新的年化收益率只有2%左右。

储蓄保险：安全性高，只不过前期拿出来会亏损，而后期IRR一般可接近3.5%。

通过这次炒股翻车事件，我们更加能体会到要稳健做好家庭财务规划的重要性。

这里，小排老师想给大家一个核心建议就是：不要把全部资金“梭哈”放在一个篮子里。

分开来，这样即使运气再差，也不至于一无所有。

具体咱们可以参考一下标准普尔家庭资产配置图：

用途：可以灵活取用的资金，解决日常衣食住行的花费。

金额：最好能覆盖至少6个月的生活费，一般占家庭存款的10%。

放哪里：银行活期、货币基金、零钱理财等，只要能随时取出，流动性强即可。

用途：用来转移重疾、意外等能够使家庭经济一夜回到解放前的风险，作为家庭安全垫。

金额：不超过年收入20%（一般10%左右即可）。

放哪里：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

用途：储蓄账户，保证本金安全，收益稳定，即使将来不上班也有钱可领。

金额：一般5-10年内都用不到的钱，不超过家庭存款的40%。

放哪里：增额终身寿险、年金险。

它们的优势很突出，未来的收益确定，且安全稳健。

用途：用来博取高收益。

金额：亏了也不那么心疼的数额，不超过家庭存款的30%。

放哪里：基金、股票等。

如果你安排好前面 3 种钱了，剩下的就可以用来博取高收益，就算股市抄底抄在半山腰，也不至于倾家荡产。

建议大家借鉴这种资产配置思路，再根据自己的情况来进行调整。

比如像小排老师，安全垫也不一定要占 20%，因为现在的许多互联网保险产品的性价比很高，一般有10%即可，然后适当增加多点现金类。

这样一来，在资金上，短期可周转、长期有储备。在风险上，生病有钱治疗、失业有钱兜着、身故有钱留下。

总而言之，家庭资产配置要科学和全面，做到进可攻退可守，即使遇到不可控的情况，也不至于太慌张。

三、买了储蓄保险，万一保险公司倒闭怎么办？

前面提到，储蓄保险的长期收益虽然不错，但因为持有的时间较长，可能有朋友会担心万一保险公司破产了，保障会不会失效？交的钱还能不能拿回来？

其实这方面我们大可不必担心，因为一般情况下，保险公司不会轻易倒闭。

首先，当保险公司出现经营问题和财务问题时，银保监会就会直接出手，通过限制分红、降低高管薪资等方式，来稳定保险公司的财务状况。

其次，如果解决不了，那么银保监会则一般会接管保险公司，代为经营。

最后，如何接管 1～2 年后，保险公司的情况依然不好，真的破产了，会由其他保险公司接管我们的保单，没有愿意接管的，银保监会也会指定一家来接管，像增额终身寿这样的人寿保单，会转移给其他保险公司。

有兴趣的可以阅读：《重磅！“华夏人寿”没了！买了华夏保单的怎么办？》

总的来说，保险行业的监管政策和兜底政策都很完善，大家不用太过担心保险公司破产的问题。

常常有人说，你不理财，财不理你，但殊不知如果胡乱理财，分分钟会毁了你！

很多东西都没有简单的标准答案，不是股市跌了就可以抄底，也不是听大V荐股，就能实现财务自由。

保持独立思考，对自己的行为负责，不断提升自己，才能获得发自内心的安全感。

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