供应链金融是什么意思?供应链金融,简称SCF,是指银行向客户提供融资和其他结算、金融服务,及时向客户供应商提供贷款,或向经销商提供预付款支付和存货融资服务。
供应链金融不仅是商业银行信贷业务的专业领域(银行层面),也是中小企业的融资渠道(企业层面)。以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持,是供应链金融最大的特点,即在供应链中寻找大型核心企业。所以,与传统业务相比,供应链金融的利润更大,并提供了更宝贵的机会来加强客户关系。
供应链金融产品有哪些?
供应链金融产品可分为三类:应收类(基于应收账款的融资).预付款(预付款融资)和存货(现货质押融资)三类产品。
供应链金融产品第一类:应收产品主要用于核心企业的上游融资。
如果销售已经完成,但货款尚未妥善支付,则适用于保理或应收账款质押融资;如果融资的目的是完成订单生产,那就是订单融资,类似于国际贸易中的装船前融资。担保方式为未来应收账款质押,本质上是信用融资。由于银行不需要承担企业的销售风险,因此应收产品是国外供应链金融的主要融资模式,因此承担较小的市场风险。但是应收模式要求核心企业确认应收账款,并且要承担一定的额外责任,所以核心企业很难配合。
供应链金融产品第二类:预付产品主要用于核心企业的下游融资,
即主要用于核心企业的销售渠道融资,包括两种主要业务模式:银行向渠道提供商融资,预付给核心企业采购款,核心企业向银行指定的物流监管企业发货,然后物流监管企业按照银行指令逐步将货物交付给借款渠道提供商。这就是所谓的未来货权融资或先付后货融资。比如金丘金控,一个拥有完善业务结构和专业管理团队的企业,在第二种模式下,将不再将货物交付给银行指定的物流监管企业,而是按照其自身承担监管职能。
供应链金融产品第三类:库存融资主要分为现货融资和仓单融资两类。
仓单融资还包括普通仓单和标准仓单。在货物抵押的融资模式中,最大的问题是监管企业的责任边界.风险识别和收益权衡。简单来说,监管企业在货物监管中承担的责任是什么?当监管企业获得的收入较低时,承担过大风险是否匹配?如果上述问题无法解决,纯货押业务将逐步减少,直到消失。总的来说,预付产品是国内供应链金融业务的主要模式,但银行需要承担企业的销售风险,因此市场风险较大。供应链金融没有核心企业的参与和支持是无法进行的。为了帮助核心企业提高销售能力,愿意支付必要的费用,所有的预付款都将成为核心企业的现金或应收账单。
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