定投攻略丨定投基金别贪多:2-3只就可以了
通过定投达成财富积累的目标是好事,但有些人讲究分散配置,同时定投超过十只基金,这样合适吗?我们分三步弄清楚此问题。
基金定投和买股票不同,其本身就对风险进行了双重分散。
第一重,专业的公募基金本身就是组合投资。
股票型基金会分散投资很多只股票,债券型基金会分散投资不同的债券,更有混合型基金平衡配置股票、债券。
第二重,基金定投的投资方式。
没有一次性投资的择时弊端,通过多次投入市场获取一个平均成本,在震荡市中平滑波动,亦是一种分散投资、降低风险的方式。
基金定投最重要的是什么?长期坚持。基金定投不是短期的投资策略,必须经过长时间的投资周期,才能真正达到分散风险的效果,是定投获利的核心武器。
如果基金定投数量过多,以致财务上捉襟见,一旦有其他状况发生有不得已的大笔支出时,我们可能会中止甚至赎回定投的基金,导致功亏一篑。怎么办呢?我们有一个针对基金定投金额的基本公式:
每月可定投金额=(月收入-月支出)÷2;如果每月收入8000,支出4000,那么适合定投的金额就是2000元左右。
无论是个人资产配置还是家庭资产配置,我们需要预留出一定的资金,通过货币基金或纯债基金做好现金管理,以备不时之需。
定投虽不需择时,但定投标的是要精心挑选并追踪管理的。
长期业绩向好的基金,未来才有更好的收益率是核心。为了保证自己不再品质不好的基金上浪费时间,我们必须时常关心定投基金的动向:
所以,手持的基金过多,这些监控,你能看的过来吗?若没精力,那么增加一昧增加定投标的,并没有分散风险,反而是在增加风险哦。
真正的资产配置,是选择相关性比较低的投资标的。比如选择了大盘股基金,再选一只小盘股基金等,相关性低、走势不同,就可以真正起到对冲风险的作用。
而在数量上,一般普通投资者选择2-3只就够了。我们提供一个可以参考的配置建议,涵盖市场的三种风格比较合适:
一是蓝筹指数产品,蓝筹指数有稳定剂的作用,可以从被动指数中选择。
二是成长风格产品,成长性是长期投资的利器,与蓝筹指数风格不同、相关性低。
三是行业主题产品,选择部分与自己投资理念相契合的、具备优势的行业主题。
市场有风险,投资需谨慎。过往业绩并不代表未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证,基金详情请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金的风险揭示书。
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