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公募1万,私募40万,收益不降门槛降,留给你的时间不多了!

2018-11-02 18:12:59
私募排排网 熊鑫
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2018年还剩最后2个月,最近吃瓜群众除了喜迎“双11”外,还有另一件事值得庆祝:原来限购的余额宝也松绑了,每人每天能随时买2万。目前银行公募理财门槛已由5万降至1万,混合类、固收类私募产品投资门槛也分别降至40万和30万。而当下正值年末,没错!又到了一年一度理财收益褥羊毛的时候了!收益不降门槛降其实准确来说,门槛下降的同时,收益还有可能上升。对于公募理财来说,尤其是银行理财,每逢月末、季末或者年…
内容由DeepSeek大模型生成,仅供参考

2018年还剩最后2个月,最近吃瓜群众除了喜迎“双11”外,还有另一件事值得庆祝:原来限购的余额宝也松绑了,每人每天能随时买2万。目前银行公募理财门槛已由5万降至1万,混合类、固收类私募产品投资门槛也分别降至40万和30万。而当下正值年末,没错!又到了一年一度理财收益褥羊毛的时候了!

收益不降门槛降

其实准确来说,门槛下降的同时,收益还有可能上升。对于公募理财来说,尤其是银行理财,每逢月末、季末或者年末,银行都需要接受各种指标考核,也是银行的揽储大战。市场资金紧张了,你自然要拿更高的利率去吸引资金。再以余额宝为例,余额宝的背后是货基,而货基主要投资的是银行间拆借市场。同样,随着年末市场资金面紧张,拆借市场的资金利率也会水涨船高,公募理财,尤其是宝宝类货基产品收益有望在年末得到提升。

往年在年末前2-3个月,都是各大金融机构发行较高收益短期理财的高峰期,还有国债逆回购的产品,大家可以多关注。

银行公募理财和短债基金成网红

在收益和门槛的双重影响下,近期银行公募理财和短债基金逐渐成了网红。9月28日,银保监会正式下发文件,俗称银行理财新规。其中规定,银行理财的最低投资门槛由5万大幅降到1万,也就是说,普通白领一个月的薪水就能买到了,银行理财不再像从前那么高冷。目前,银行理财的活期类产品年化达3.5%-3.8%,且支持大额快速赎回;定期类产品的话,最高还能到5%。截至目前,农行、中行、交行、建行、招商、广发、浦发等银行都已有该类产品上线。

再来聊聊短债基金。短债基金是一种主要投资剩余期限较短债券资产的基金,波动很小。短债基金之所以受欢迎的原因主要在于:一是投资标的相比银行间资产来说,收益更高些。因为根据规定,短债基金必须80%以上投资债券。二是央行资金面上开始放松,市场利率下降带动债券收益率下滑,而债券到期本息是固定的,收益率下滑,相应的债券价格上涨,进而提升投资债券的基金收益。

不过整体来看,短债基金的风险比货基要大,但流动性还算可以,目前不少基金公司也在扎堆设立这类基金,但建议投资者选择资质较老的大型基金公司。

混合类私募产品门槛低至40万,明星FOF引关注

去年11月,央行、银监会、证监会、保监会和外管局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。根据征求意见稿,对认购门槛按产品类型进行了划分,固收类、混合类分别为30万、40万,低于私募基金原100万的认购门槛。也就是说,固收类私募产品的投资门槛仅为原先权益类的1/3,FOF类私募产品的投资门槛比原先降低了60%!


这意味着什么呢?

1、投资门槛更低了。投资门槛大幅降低,意味着符合私募基金合格投资者人数理论上至少增加了60%以上。更重要的是,固收和混合FOF类产品是大类资产配置中不可或缺的,这对于投资者组建成熟的投资组合具有非常大的帮助。

2、投资标的更安全了。根据征求意见稿,30万/40万起售的固收类和混合类产品不能投非标;含有非标准化资产的起售金额为100万。什么是非标呢?在文章《私募学院:同样做私募,为啥有的做股票,有的买股权?》里,排排君解释过,非标资产,即非标准化债权资产。标准化资产可以在交易所或银行间市场流通转让的,但非标准化的就不行。标准化债权资产和非标准化债权资产就好比一个是袋装零食,一个是散装零食。

像企业债(可在银行间市场转让)、公司债(可在交易所转让),这就属于标准化资产。企业的应收账款、承兑汇票和一些信托产品,就属于非标准化资产。目前,市场上非标资产的收益普遍比标准化的要高,但风险也更大。因此限制投资非标,也就降低了固收类和混合类私募产品的投资风险。

但风险和收益是并存的,风险下降了,收益自然也不会太高。那有没有二者平衡的产品呢?当然有!以混合类产品为例,如果底层子基金优秀,完全可以做到二者平衡。

目前一款以中信期货做管理人,与私募排排网合作发行的资管计划(FOF)引起了排排君的注意。该FOF的底层子基金均为各策略的明星产品:

1、量化多因子CTA策略产品,全品种交易,6成日频+4成周频。最近一年收益高达42.85%,同期最大回撤仅为5.21%;

2、中信证券资管产品低估值:以价值低估、有成长性为核心,分析对企业投资的潜在回报,衡量股票的价值,以合适或低估的价格买入,获得公司成长或价值实现的收益,中信证券资管部“双C位”基金经理的年度巨献。

3、中信证券股债双赢,5-6成股票多头+2-3成债券策略,更灵活,股债双赢历年承包各大奖项,为配置增色。

4。海外知名对冲基金背景,国内顶尖的量化公司,高精准捕捉ALPHA。

此外,中信期货是国内规模最大的全牌照期货公司,公司投研团队共计13人,全部来自国内外顶尖理工科专业,CTA策略核心投资人员。此次中信与深耕私募领域15年的私募排排网强强联合,共同打造中信期货-排排资管计划(FOF),致力于为投资者带来源源不断的财富!获取更多产品信息,详询400-680-3928!


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